澳门银河国际博彩官网

2018年11月25日 20:08:58  来源:人民日报
 

  天生具有市场“基因”的股份制商业银行,与民营企业血脉相连。多年来,在澳门银河国际博彩官网民营企业的过程中,股份制商业银行自身也实现了快速发展。当前一些民营企业遇到困难,股份制商业银行如何更好地澳门银河国际博彩官网民营企业?记者就相关问题采访了招商银行(27.880, -0.42, -1.48%)行长田惠宇。

  问:成立31年以来,招商银行一直紧跟市场变化。在澳门银河国际博彩官网民营企业方面,招商银行有哪些心得和收获?

  田惠宇:招商银行是第一家由企业法人出资创立的商业银行,无论是从基因还是从资源禀赋来讲,招商银行与民营企业天然比较亲近,一直把民营企业和中小企业作为重要的澳门银河国际博彩官网对象,通过不断创新产品和澳门银河国际博彩官网,实现与民营企业共同成长。

  首先,从战略层面,招商银行一直重视支持和澳门银河国际博彩官网民营企业。2004年,招商银行第一次战略转型,就明确提出把零售业务和中小企业作为重点,并在此基础上大力发展中间业务。2008年,招商银行成立了全国首家小企业专营机构。2012年,招商银行“二次转型”中,进一步把“两小”业务作为主攻方向和突破口。实际上,中小微企业大多数都是民营企业。2014年以来,我们进一步提出“轻型银行”和“一体两翼”的战略方向和定位,深入推进“二次转型”,以交易银行和投贷联动等更多元化的方式,推进对民营企业的澳门银河国际博彩官网升级。

  其次,在产品和澳门银河国际博彩官网方面,招商银行为民营企业提供了专业、高品质的金融澳门银河国际博彩官网。比如,成立之初,招商银行就为客户上门澳门银河国际博彩官网,提供渔民信贷。1994年,招商银行为华为量身定制了国内第一笔买方信贷业务。2010年,招商银行针对创新型科技企业推出了“千鹰展翼”澳门银河国际博彩官网体系,创新投贷联动澳门银河国际博彩官网模式,解决了轻资产、高成长性企业的资金问题,不仅为企业提供债权融资,同时也满足了企业的股权融资需求,这些企业中绝大部分是民营企业。

  再次,在组织架构方面。一直以来,商业银行都是总分支三级经营体系,对所有客户都提供同质化的澳门银河国际博彩官网,难以形成专业化澳门银河国际博彩官网体系。我一直认为,要澳门银河国际博彩官网好市场化程度高、经营灵活、金融需求多的民营企业,靠银行传统的总分支组织架构,很难满足客户对金融澳门银河国际博彩官网创新的需求。招商银行改进民营企业澳门银河国际博彩官网的过程,实际上也是一个组织架构不断改革、优化的过程。

  2014年以来,招商银行加大总行直接经营力度,搭建了扁平化的澳门银河国际博彩官网体系,在总分行成立战略客户经营团队,直接牵头经营核心战略客户,形成集约化澳门银河国际博彩官网体系。战略客户不看大小,也不论出身,主要是与招行体量匹配、价值契合、可长期携手共进的优质客户。截至目前,总行级战略客户中,民营企业占比达40%,且逐年上升。各分行也建立了战略客户澳门银河国际博彩官网体系,牵头经营了2672户民营企业战略客户。

  今年以来,招商银行对民营企业的贷款已占对公贷款的42.7%,民营企业贷款增速高于同期全行贷款增速和公司贷款增速。同时普惠金融贷款增速达到13%,远远高于各项贷款增速。

  问:如何改革和完善金融机构监管考核和内部激励机制,以破解“不敢贷、不愿贷”的问题?

  田惠宇:现在银行有部分一线员工澳门银河国际博彩官网民营企业时,存在“三个不”现象:不敢做,不愿做,不会做。

  一是不敢做。此前一段时间,银行在做“两小”业务时形成了一些不良贷款。为了加强管理,银行严肃问责、扣发奖金,导致现在一部分一线员工仍然对澳门银河国际博彩官网民营企业有顾虑。二是不愿做。按照过去的绩效考核,澳门银河国际博彩官网重资产的企业、现金流好的企业,风险管理的模型都很清晰,风险也比较好控制。同样的贷款流程走下来,最后澳门银河国际博彩官网民营企业和中小企业的回报不高,反映到个人绩效上也是完全不一样的。三是不会做。我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段,企业经营环境发生变化,银行经营环境也相应发生变化,对银行从业人员提出了更高要求,特别是在风险管理能力方面。“不会做”的问题,实际上就是整体澳门银河国际博彩官网能力还没达到新阶段的要求。

  一段时间以来,我们一直在着力解决“三个不”特别是“不会做”,也就是加强自身能力建设,其核心是提升银行的风险管理能力,这也是解决民营企业和中小企业融资难融资贵的关键所在。

  银行的风险管理能力决定了这家银行澳门银河国际博彩官网半径和澳门银河国际博彩官网价格。银行是经营风险的行业,一方面要澳门银河国际博彩官网好实体经济,一方面也要尊重市场规律,实现商业的可持续。风险管理能力越强,澳门银河国际博彩官网的客户就越多,贷款增速更快,贷款规模更大。另外,风险管理能力越高,贷款不良率就会下来,依靠收益覆盖风险的定价就会随之下行。所以,要从长期可持续角度来打造风险管理能力。

  问:目前招商银行如何提升自身的风险管理能力?

  田惠宇:招商银行重点是在两方面提升风险管理能力:

  第一是充分利用金融科技。我们把打造金融科技银行作为战略转型的一个重要目标。第二是提升行业研究能力,特别是对细分行业、战略性新兴行业的研究能力。

  金融科技可以在客户、客户澳门银河国际博彩官网、产品创新等各个领域进行运用。具体到澳门银河国际博彩官网民营企业,首先是能解决银行与企业之间的信息不对称的问题,通过大数据和人工智能技术,可以让银行逐步摆脱传统风险管理依靠资产负债表、现金流量表和损益表“三张表”的模式,让银行对初创期和成长期企业风险判断更加合理、精细,使贷款、澳门银河国际博彩官网流程更加简洁、有效,从而提升客户的澳门银河国际博彩官网效率,降低银行运营成本,为解决“融资难、融资贵”创造更大空间。又如,可以用大数据进行风险预警,当预警的精准度达到一定分值时,就可以用作评级,改变传统的风险判断方式。

(责编:自由歌手)
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